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Planes financieros adecuados

El asesor financiero independiente es un profesional que sugiere un asesoramiento independiente sobre temas financieros a sus clientes y recomienda planes financieros adecuados de la totalidad del mercado.

El término fue desarrollado para reflejar una posición de regulación de Estados Unidos y tiene un significado específico de Estados Unidos, a pesar de que se ha adoptado en otras partes del mundo, como el Reino Unido. Los individuos y las empresas consultan a asesores financieros independientes en muchas materias que incluyen inversiones, planes de jubilación, seguros, protección e hipotecas. Además, los asesores financieros independientes también asesorar sobre algunos impuestos y asuntos legales.

El hecho de que se caractericen como independientes explicaría que los asesores que trabajan de forma independiente para sus clientes antes de representar a un banco o compañía de seguros. El término se utiliza comúnmente en la Unión Europea, donde asesores financieros independientes están regulados por la Autoridad de Servicios Financieros y deben cumplir con los estrictos requisitos de cualificación.

 

Estudio detallado de la situación financiera

Por lo general, los asesores financieros independientes realizan un estudio detallado de la situación financiera, las preferencias y objetivos de sus clientes; esto se conoce a veces como un hallazgo hecho.

Asesorar a las medidas apropiadas para cumplir con los objetivos del cliente; y si es esencial recomendar un producto financiero adecuado para que coincida con las necesidades del cliente. Tradicionalmente asesores financieros independientes se han basado en comisión pagada por el proveedor del producto para compensar por sus servicios.

Actualmente, ha habido un movimiento hacia el asesoramiento basado en una cuota, ya que se percibe como más justo en la dirección del cliente. Sin embargo, debido al bajo índice de capitalización en el sector de asesoramiento y la falta de voluntad de los consumidores a pagar por algo que ellos percibían como conseguir de forma gratuita, la transición al asesoramiento basado en una cuota ha sido lenta y concentrada en la división de alta importancia red también.

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